עבור רוב הישראלים, החיסכון הפנסיוני הוא הנכס הכספי הגדול ביותר שהם יצברו במהלך חייהם – לעיתים אף גדול יותר משווי הדירה שלהם.
למרות זאת, רובנו מעדיפים שלא לגעת בדוחות השנתיים, לא מבינים את האותיות הקטנות, ומסתפקים בידיעה הגנרית ש"המעסיק מפריש לי כסף כל חודש, אז כנראה שהכול בסדר".
בפועל, ניהול רשלני או חוסר מודעות לחיסכון הפנסיוני שלכם עלולים לעלות לכם במאות אלפי שקלים שייעלמו בדרך לפרישה.
תפקידו של סוכן פנסיוני אישי הוא לעשות סדר בערפל, להגן על הכסף שלכם, ולוודא שביום שתפרשו מהעבודה – תזכו לרמת החיים שמגיעה לכם.
לפי החוק בישראל (סעיף 20 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים), יש לכם חופש בחירה מוחלט וזכותכם המלאה לבחור איזה סוכן פנסיוני ינהל את הכספים שלכם, ובאיזה גוף פנסיוני הם יושקעו.
המעסיק אינו רשאי לכפות עליכם את סוכן ההסדר של החברה.
הפרמטר
סוכן הסדר של המעסיק
סוכן פנסיוני אישי שלכם
למי נאמנותו של הסוכן?
רואה לרוב את טובת המעסיק ופועל לפי הסכמי מסגרת נוקשים של החברה.
מחויב אך ורק לכם, לאינטרסים ולמטרות האישיות של המשפחה שלכם.
מה קורה כשמחליפים עבודה?
הקשר איתו ניתק. אתם נשארים "יתומים" פנסיונית ועוברים לסוכן של המעסיק הבא.
הולך איתכם לכל מקום. שומר על רצף, מכיר את ההיסטוריה שלכם ומלווה אתכם גם בעת החלפת מקום העבודה.
רמת זמינות ויחס
מטפל באלפי עובדים במקביל. השירות לרוב טלפוני או דרך פורטלים כלליים.
ליווי אישי, פגישות תקופתיות בגובה העיניים ומענה ישיר ומהיר לכל שאלה או שינוי בחיים.
כל שבריר אחוז שאתם משלמים כדמי ניהול מהצבירה או מההפקדות החודשיות מצטבר לאורך 30 או 40 שנות עבודה לסכומי עתק. כסוכן הפנסיוני שלכם, אני אנהל עבורכם משא ומתן קשוח מול הגופים המוסדיים ואשיג לכם את התנאים האטרקטיביים ביותר, דבר שישאיר לכם יותר כסף נטו בחיסכון שלכם.
האם החיסכון שלכם יושב במסלול תלוי גיל? מסלול מניתי אגרסיבי? או אולי מסלול עוקב מדדים? בחירה לא נכונה של מסלול השקעה, שאינה תואמת גיל ואת האופק התכנוני שלכם, יכולה לחתוך את קצבת הפרישה העתידית שלכם בעשרות אחוזים. ולכן אני אתאים לכם את רמת הסיכון במדויק לצרכים האישיים שלכם.
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים הם לא רק קופות חיסכון, הם כוללים בתוכם גם רכיבים ביטוחיים קריטיים, דוגמת ביטוח נכות (אובדן כושר עבודה) וביטוח שארים (קצבה למקרה פטירה עבור בן/בת הזוג והילדים).
כסוכן הפנסיוני שלכם, אני אוודא שהכיסויים הללו מותאמים למצבכם המשפחתי האמיתי (למשל: ביטול ביטוח שארים לרווקים כדי לא לבזבז כסף, או הגדלת כיסויים למשפחה עם ילדים) ואמנע מכם מלהיות עם "כפל ביטוחי" מיותר.
עולם הפנסיה רווי בהטבות מס משמעותיות (הן שכירים והן עצמאים). ניצול נכון של סעיפי החוק מאפשר לכם להפקיד כספים בצורה חסכונית במס, ולתכנן מראש את המיסוי על הקצבה או על כספי הפיצויים שלכם בעת החלפת מקומות עבודה.
אני לא מנחש – אני מתבסס על דאטה רשמית ומדויקת:
בעזרת ייפויי כוח דיגיטלי, נמשוך את כל המידע המעודכן שלכם מכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות בארץ. נאתר כספים אבודים, קרנות ישנות ופוליסות שנשכחו.
נבדוק כמה דמי ניהול אתם משלמים, באילו מסלולי סיכון הכסף מושקע, ואילו כיסויים ביטוחיים יש לכם (והאם יש כפילויות מול ביטוחים פרטיים).
נשב יחד, נבין את הצרכים המשפחתיים שלכם ונציג לכם תוכנית עבודה ברורה שכוללת: איפה אפשר לחסוך, איפה כדאי לשפר תשואות, ואיך לייעל את התיק.
אנחנו מטפלים בכל הבירוקרטיה: טפסים מול חברות הביטוח, ווידוא שההפקדות נקלטות בצורה תקינה.
החלפתם עבודה? התחתנתם? נולד ילד? קיבלתם העלאה בשכר? אנחנו כאן כדי לעדכן את התיק בהתאם לשינויי החיים שלכם.
בעזרת ייפויי כוח דיגיטלי, נמשוך את כל המידע המעודכן שלכם מכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות בארץ. נאתר כספים אבודים, קרנות ישנות ופוליסות שנשכחו.
נבדוק כמה דמי ניהול אתם משלמים, באילו מסלולי סיכון הכסף מושקע, ואילו כיסויים ביטוחיים יש לכם (והאם יש כפילויות מול ביטוחים פרטיים).
נשב יחד, נבין את הצרכים המשפחתיים שלכם ונציג לכם תוכנית עבודה ברורה שכוללת: איפה אפשר לחסוך, איפה כדאי לשפר תשואות, ואיך לייעל את התיק.
אנחנו מטפלים בכל הבירוקרטיה: טפסים מול חברות הביטוח, ווידוא שההפקדות נקלטות בצורה תקינה.
החלפתם עבודה? התחתנתם? נולד ילד? קיבלתם העלאה בשכר? אנחנו כאן כדי לעדכן את התיק בהתאם לשינויי החיים שלכם.
צרו איתי קשר עוד היום לבדיקה מקיפה של התיק הפנסיוני שלכם,
ותתחילו להרוויח מהכסף שלכם באמת!
הירשמו לרשימת התפוצה לקבלת תכנים מרתקים בתחומי הביטוח והתכנון הפיננסי
